Preguntan las Personas

¿Es para mí?

Si, definitivamente. La inclusión financiera de todos es uno de los objetivos principales.

¿Qué diferencia hay con el efectivo?

Para pagar es muy similar. Vos decidís cuando y a quien pagar, y una vez hecho el pago es irreversible. A diferencia por ejemplo de una cuenta de banco donde un tercero puede debitar de tu cuenta sin tu permiso o confiscarla. El efectivo no deja ningún registro, en cambio el peso digital deja un registro que sirve para que demuestres tu capacidad de pago a la hora de sacar un crédito. Además es más seguro, porque es resistente al daño físico, al robo, pérdida y no se puede falsificar.

¿Sí el pago es irreversible, cómo se hacen devoluciones?

Como harías con el efectivo, el cobrador envía nuevamente el dinero al pagador.

¿Tengo que autorizar cada pago? ¿No hay débito automático?

Existe la posibilidad de débito automático, podés tener parte de tu dinero en un balance controlado por una empresa, como un banco o una billetera digital, donde ellos puedan debitar para pagar lo que haga falta. El resto de tu dinero lo podés guardar vos en una cuenta autogestionada y que nadie lo toque sin tu permiso.

¿Qué diferencia hay con una tarjeta de débito / crédito?

Al igual que las tarjetas, el Peso Digital es un medio electrónico. A diferencia de las tarjetas funciona en una red decentralizada que no se cae nunca, y se comunica por internet. Además, para el comercio es mucho más fácil y barato aceptar pesos digitales, por eso incluso los lugares que históricamente solo aceptan efectivo pueden empezar a aceptar pesos digitales sin problemas.

¿Si el Blockchain es público, dónde está mi privacidad?

El Blockchain es público, los saldos y movimientos de cuentas son visibles por todos, pero tu cuenta no está asociada a tu identidad. Vos podrías, si quisieras, demostrar que sos dueño de una cuenta a quien vos quieras, por ejemplo a la hora de sacar un crédito. Pueden existir bases de datos privadas o estatales que asocien identidades a cuentas de peso digital compulsivamente, pero vos siempre podés crear nuevas cuentas para tener más control sobre la información que exponés.

¿Qué pasa si pierdo el celular o se me rompe?

Los datos están guardados en el Blockchain, eso no se pierde. Lo importante en una cuenta autogestionada es hacer copia de respaldo de tu firma digital. Puede ser tan simple como imprimir la firma compuesta de números y letras en un papel, cortarlo en dos, y guardar cada parte en un lugar diferente. Si tu cuenta de pesos digitales es gestionada en un banco o billetera digital, ellos se encargan de todo esto.

¿Me los pueden robar? ¿Cómo me protejo?

Un ladrón necesitaría hacerse con la firma digital de tu cuenta autogestionada, por eso hay que guardarla de forma segura. A diferencia de los robos de efectivo, los pesos digitales dejan registros que permiten seguir el dinero robado y pueden ayudar a dar con el ladrón.

¿Quién emite?

El organismo emisor es la Cámara de Peso Digital. No tiene política monetaria, solo convierte pesos existentes de una red cualquiera a la red de pesos digitales. La emisión del peso argentino sigue siendo función del BCRA y los bancos.

¿Cómo se garantiza su convertibilidad?

La Cámara respalda en un 100% los pesos digitales con pesos en cuentas bancarias o LEBAC. Las tenencias en cuentas de banco y LEBAC serán auditadas por auditoras tradicionales. El circulante de pesos digitales es auditable públicamente e informado por cada Blockchain. El total de pesos digitales tiene que ser igual al total de tenencias en cuentas y LEBAC.

¿Qué pasa si desaparece la Cámara?

Si la Cámara desaparece los pesos digitales en circulación en los distintos Blockchains podrían seguir intercambiándose, pero no habría nueva emisión ni destrucción de pesos digitales. Si el respaldo se pierde, es posible que el valor del peso digital se desplome, o al contrario, si es útil y no hay nueva emisión, es posible que se aprecie con respecto a los pesos tradicionales. En un escenario de rescate del BCRA o los bancos, éstos podrían restituir el respaldo de los pesos digitales circulantes, y continuar con la emisión de un nuevo peso digital controlado por ellos, pero convertible con el anterior sin problemas.

¿Cómo y dónde abro mi cuenta? ¿Puedo tener varias?

Para cada Blockchain hay un software llamado billetera que actúa como tu cuenta. No necesitás pedir permiso para autogestionar tu cuenta o billetera directamente en un Blockchain. Los bancos y billeteras digitales pueden gestionar tu billetera por vos, en ese caso perdés el control de tus fondos pero ganás en conveniencia. El funcionamiento puede ser tan transparente como que tu cuenta de banco actual te permita también recibir y efectuar transferencias de pesos digitales.

¿Me puedo cambiar de cuenta?

Si, creas una nueva cuenta y enviás tus fondos ahí. Si guardás la firma digital de tu vieja cuenta autogestionada el historial no se pierde.

¿Donde consigo pesos digitales?

En la medida que la Cámara se integre con las distintas redes vas a poder convertir tus pesos en una red a pesos digitales. Actualmente estamos probando nuestra integración con la red bancaria.
Leé más sobre el nuestro plan.

¿Qué puedo pagar con pesos digitales?

Todavía no existen comercios o profesionales que acepten pesos digitales en forma de pago.
Leé más sobre el nuestro plan.

¿Cuanto tarda en validarse la transacción?

Depende del Blockchain que uses y el monto de la transacción, puede ser instantáneo o tardar una hora. Para un café podés darte por pagado inmediatamente, para vender un auto deberías esperar a que la mayoría del Blockchain haya verificado el pago. Si tenés una cuenta gestionada por un banco o billetera digital, puede ser instantáneo para clientes del mismo proveedor, sin importar el monto.

¿Se puede caer el sistema?

Las cuentas autogestionadas corren directamente sobre el Blockchain que nunca se cae, pero tu proveedor de internet puede caerse y dejarte sin acceso al Blockchain. El Blockchain continúa registrando las transferencias que ingresan, aunque no puedas acceder a verlas. Los proveedores de cuentas de pesos digitales como bancos o billeteras digitales pueden caerse.

¿Qué opinan los reguladores? ¿Es legal?

Actualmente no hay regulación sobre la emisión de monedas digitales. Activos digitales como el Bitcoin pueden comprarse y venderse libremente y no pagan IVA. Por la transparencia y beneficio al público que trae el Peso Digital somos muy optimistas en cuanto a su regulación favorable.

¿Cómo se incorpora a la declaración de impuestos?

Son pesos en otra caja, así como tenemos efectivo, cuentas de banco o saldo en un procesador de pagos.

Pregunta el sector financiero y FinTech

¿Cómo afecta a las FinTech?

El peso digital le permite a las FinTech enfocarse en desarrollar su servicio de valor agregado sin preocuparse por conectarse a las distintas redes de transferencia de dinero.

¿Cómo afecta a las entidades crediticias?

Las cuentas autogestionadas de pesos digitales se pueden usar como una muestra de capacidad de pago. La hiperconexión reduce la fricción y multiplica los canales para entregar el crédito y recibir los pagos. La Cámara de Peso Digital no se dedica a calificar ni otorgar crédito.

¿Cómo se integra con los procesadores de pago actuales?

Los procesadores de pagos pueden gestionar cuentas para sus empresas clientes y ofrecer el procesamiento de pagos en pesos digitales junto al de tarjetas de crédito, débito, etc. Pueden mostrar un saldo único de pagos recibidos para cada cliente. Mezclando pesos digitales con las otras formas de pago.

¿Cómo se integran los bancos y otras billeteras digitales?

Los bancos, billeteras y financieras pueden gestionar cuentas para sus clientes. En ese caso tendrían control total de los fondos. Pueden ofrecer cuentas comitentes, cajas de ahorro o cuentas corrientes que indistintamente reciben y envían pesos vía transferencia bancaria o en la red de Peso Digital. Desde el punto de vista de PLD los depósitos desde la red de peso digital pueden requerir más atención que los que provienen de otro banco, pero mucha menos atención que los depósitos en efectivo.

¿Qué diferencia hay con las cámaras compensadoras?

El clearing de Peso Digital es continuo y constante, y no requiere de crédito entre entidades. Es además inmediatamente abierto a todas las empresas del rubro financiero y las personas de forma directa.

¿Qué pasa con los convenios actuales entre redes?

Los acuerdos existentes siguen siendo valiosos: Dos entidades que confían mutuamente pueden permitir a sus clientes pagar entre ellas cualquier monto, instantáneamente, sin hacer clearing externo, como si se tratara de un pago dentro de la misma red.

¿Es distinto a los bancos y las billeteras digitales con API?

Si un banco o billetera digital ofrece un API para operar entre sus cuentas termina siendo el dueño de la red, y se vuelve un único punto de falla, además de limitar la innovación a su ritmo e intereses. Los que construyen sobre esa red corren el riesgo de ser víctimas de la arbitrariedad del operador y competencia desleal. Ante estos riesgos, los otros bancos terminan creando sus propias redes y sus propias APIs, volviendo a atomizar el mercado. La Cámara de Peso Digital no controla los Blockchains, y la función de puente entre redes puede ser fácilmente apropiada por el Estado mismo, que es en última instancia el respaldo de todos los pesos argentinos.

¿El peso digital reemplaza mi API?

No, en lo absoluto. El peso digital es un API para enviar y recibir dinero entre personas y entidades, un común denominador entre todos. Los APIs de cada empresa se especializan en un negocio en particular. Incluso los bancos y billeteras que ofrecen cuentas gestionadas de pesos digitales pueden ofrecer API's muy distintos entre si.

Pregunta el Estado

¿Cual es la política monetaria? ¿Es emisión secundaria?

No hay política monetaria en si. La Cámara recibe pesos y los custodia al 100%. En la práctica, para la función de la Cámara no hay gran diferencia entre custodiar en LEBAC o una cuenta de banco. El BCRA por su parte tiene motivos para preferir que se utilicen LEBAC.

¿La Cámara de Peso Digital hace intermediación financiera?

Definitivamente no es un banco, no invierte activamente ni presta dinero. El respaldo de los pesos digitales puede generar una renta pasiva, que podría usarse para cubrir costos operativos de la Cámara o podría distribuirse proporcionalmente entre todas las cuentas de pesos digitales en todos los Blockchains.

¿Cómo tributan las operaciones en pesos digitales?

El peso digital funciona como una forma de pago, y las operaciones tributan normalmente. La información que ofrece al fisco no está asociada a identidades como las cuentas bancarias, pero provee montos, fechas y cuentas, lo que lo hace más transparente que el efectivo. Una factura electrónica podría vincularse a una transacción de peso digital, certificando que la operación ocurrió realmente e identificado al contribuyente y sus clientes.

¿Cómo se previene el lavado de dinero?

Los sujetos obligados por UIF continúan con sus responsabilidades, observando las operaciones en pesos digitales como si se tratara de dinero en efectivo. A diferencia del efectivo se puede reconstruir el circuito del dinero, analizar montos y movimientos recurrentes entre cuentas. Eventualmente es un sistema de información más transparente que el efectivo y el sistema bancario. El mejor ejemplo de esto es lo que pasó en la red bitcoin con la aparición de empresas como Elliptic. En Argentina UIF podría encargarse de la construcción y mantenimiento de una base de datos que vincule personas con cuentas en el Blockchain. De este modo se lograrían los objetivos del organismo sin perjudicar la inclusión financiera y la competitividad.

¿Con que iniciativas y programas del Estado se alinea?

El Peso Digital contribuiría a la inclusión financiera, porque se baja la barrera de entrada a los prestadores de servicio, aumenta la competencia, y se vuelve económicamente viable dar servicio a las personas de bajos recursos.
El Peso Digital disminuiría la demanda por efectivo físico al ofrecer a las personas apertura, privacidad, accesibilidad, control y seguridad, sin los riesgos de robo, pérdida, destrucción o falsificación.
La modernización y transparencia de la gestión pública se vería beneficiada. Con solo declarar sus cuentas y las de cada repartición, cualquier ciudadano podría auditar los flujos de dinero completos, desde la recaudación de impuestos hasta los pagos a empleados, pagos a proveedores, asignaciones y pensiones.

Preguntan las Empresas

¿Qué beneficios tiene para mi negocio?

Hasta ahora identificamos que reduce el costo de cobrar en efectivo. Permite cobrar en efectivo por ventas realizadas en internet. Incluso, la plataforma de ecommerce puede recibir pagos a una cuenta autogestionada por la empresa, sin pagar comisiones de procesamiento de pagos. Una empresa con una cuenta autogestionada puede integrar fácilmente todos sus sistemas desde la contabilidad hasta la ejecución de los pagos a proveedores, en un mismo lugar.

¿Qué riesgos tiene para mi negocio?

El principal riesgo puede estar en la mala administración de una cuenta autogestionada. Una transferencia bancaria errónea o fraudulenta puede revertirse hablando con el banco, en el Blockchain esto no es posible. Para más seguridad la empresa puede trabajar pesos digitales a través de un banco, billetera digital o proveedor de tecnología que reduzca o elimine todos estos riesgos.

¿Qué necesita peso digital de parte de mi empresa?

Es importante que las empresas se informen sobre peso digital y contribuyan con sus comentarios y críticas. Si ven un impacto positivo, dimensionarlo de alguna forma que fortalezca la necesidad. Nos gustaría saber cuanto ahorran en procesos actuales y que nuevos negocios pueden hacer gracias al peso digital. Y último pero no menos importante, necesitamos que acepten pesos digitales en forma de pago, y que estén dispuestos a pagar en pesos digitales a los proveedores que tengan esa opción.

¿Cómo hago para aceptar pesos digitales?

Contactanos a peso-digital@googlegroups.com y leé más sobre el nuestro plan.