Las 8 principales formas en que los bancos se benefician de la tecnología Blockchain
Blockchain es una de las tecnologías más utilizadas en fintech, y también los bancos pueden beneficiarse de esta tecnología. Descubra más con Peso Digital.
Blockchain es información digital que se almacena en una base de datos pública. Por lo general, consiste en criptomonedas y brinda seguridad adicional para una variedad de transacciones financieras, convirtiéndose en realidad en una de las tecnologías más utilizadas en fintech . Con blockchain, los bancos pueden almacenar información sobre transacciones como la fecha, la hora y el monto en dólares de una compra reciente.
Entre los muchos casos de uso potencial de blockchain, las finanzas son posiblemente el más destacado. El inicio de la tecnología, en forma de Bitcoin, fue provocado por la crisis financiera de 2008, que devastó la economía mundial. El sistema financiero tradicional se había derrumbado, lo que obligó a los gobiernos a emitir enormes paquetes de estímulo para apuntalar las economías y rescatar a los bancos en quiebra.
Blockchain tiene como objetivo abordar muchas de las debilidades que quedaron expuestas durante la crisis financiera mundial. En este artículo, examinaremos cuáles son los casos de uso de blockchain en la banca y por qué esta tecnología incipiente puede ayudar a aliviar los mayores dolores del sector.
¿Cómo funcionan la Blockchain? Una visión general
Como se mencionó, la Blockchain funciona como bases de datos. Están formados por bloques de transacciones vinculadas criptográficamente entre sí.
Los bloques también almacenan información sobre las partes que están involucradas en una transacción. Por ejemplo, blockchain registrará una transacción sin ninguna información de identificación y utilizará una firma digital en su lugar.
La información almacenada a través de blockchain también almacenará información que la distingue de otros datos. Almacenará un código único llamado hash que le permite clasificar cada unidad de información.
Por ejemplo, si compra dos veces el mismo producto en un sitio web, habrá códigos diferentes para clasificar cada transacción. Blockchain puede almacenar hasta 1 MB de datos por bloque. Un solo bloque puede almacenar hasta unos pocos miles de transacciones.
Problemas en la banca hoy
La industria bancaria ha existido durante siglos sirviendo como facilitador de una variedad de actividades financieras y económicas, que incluyen comercio, préstamo y préstamo, procesamiento y liquidación de transacciones, suscripción, etc. Sin embargo, esta longevidad ha llevado al estancamiento y, con el tiempo, el sector se ha vuelto lento para adaptarse a las realidades rápidamente cambiantes de la era digital.
En su forma actual, la industria se asemeja a un gigante que sigue avanzando a un ritmo constante gracias a la enorme cantidad de impulso que se ha acumulado, pero al mismo tiempo es demasiado torpe para poder navegar con gracia su camino hacia adelante. Por ejemplo, muchas operaciones bancarias en la actualidad todavía requieren mucho papeleo, cuyo procesamiento cuesta tiempo y dinero y crea vulnerabilidades de seguridad.
Es necesario reforzar los sistemas de seguridad en toda la industria. Los bancos también necesitan soluciones confiables para rastrear el historial crediticio y reducir los malos créditos, mejorar el cumplimiento normativo y más. Todo esto, mientras enfrenta un desafío creciente de la creciente industria fintech.
Cómo blockchain está cambiando la industria bancaria
Con blockchain, ha habido cambios considerables en fintech y en muchas otras industrias en los últimos años. Blockchain permite que las partes que no son de confianza acuerden el estado de una base de datos y no tengan que depender de un intermediario para una transacción.
Hay un libro mayor que nadie administra . La tecnología proporcionará servicios financieros, como pagos, sin recurrir a ninguna otra parte, como un banco.
Por lo tanto, blockchain crea una descentralización que puede facilitar que los bancos se centren en otras actividades además del seguimiento de las transacciones de pago.
El uso de blockchain ha cambiado la banca de muchas maneras diferentes. Ha afectado aspectos como los pagos, los sistemas de liquidación, la recaudación de fondos, la gestión de valores, los préstamos, el crédito y la financiación del comercio.
Con el libro mayor de descentralización para pagos, blockchain puede proporcionar pagos más rápidos y tarifas más bajas que los bancos. Blockchain afecta los sistemas de compensación y liquidación donde los libros de contabilidad distribuidos pueden reducir los costos de las operaciones y generar más transacciones en tiempo real entre instituciones financieras.
Se ha cambiado la recaudación de fondos proporcionando ofertas iniciales de monedas . Un nuevo modelo de financiación puede separar el acceso al capital de los servicios y empresas de captación de capital. Los valores como acciones, bonos y activos alternativos se colocan en Blockchain públicas. Esto crea mercados de capital más eficientes.
Blockchain ha cambiado la industria bancaria al eliminar la necesidad de guardianes en la industria de préstamos y créditos también. Ha hecho que sea más seguro pedir dinero prestado y proporcionar tasas de interés más bajas.
La financiación del comercio se ha cambiado con blockchain al reemplazar el papel pesado. Ha creado más transparencia, seguridad y confianza entre las partes comerciales de todo el mundo.
Los 8 principales beneficios de la cadena de bloques
Hay varios beneficios de blockchain para los bancos. Las ventajas de blockchain en la banca han ayudado a las instituciones financieras a encontrar formas de completar transacciones más seguras y reducir los errores.
Como resultado, los bancos querrán considerar el uso de blockchain con más frecuencia para satisfacer mejor las necesidades de sus clientes.
Costos Reducidos
Actualmente, los bancos aún dependen de sistemas obsoletos e ineficientes para facilitar la comunicación y la coordinación entre grandes redes de contrapartes. Varias actividades bancarias, compensación y liquidación, por ejemplo, necesitan soluciones que puedan mejorar la velocidad y la eficiencia.
La aplicación de la tecnología blockchain en la banca puede proporcionar esa solución. Como método seguro y eficiente de igual a igual para la distribución de datos, la tecnología blockchain puede eliminar las ineficiencias en una organización, reducir la dependencia de los intermediarios y generar importantes ahorros de costos para la industria en su conjunto. Un informe de 2017 de Accenture encontró que los grandes bancos de inversión podrían ahorrar $ 10 mil millones al utilizar blockchain para mejorar la eficiencia de sus operaciones de compensación y liquidación.
Transacciones más rápidas
Otra de las ventajas de blockchain en la banca es que ofrece transacciones más rápidas. Cualquier transacción se puede realizar en cuestión de segundos y un poco más rápido que otros métodos tradicionales.
Los bancos ahora pueden evitar intermediarios, lo que les permite garantizar que los clientes completen las transacciones a un ritmo más rápido. Esto dará como resultado que los clientes y los bancos puedan completar y procesar más transacciones.
Seguridad mejorada
En los últimos años, los bancos se han esforzado por fortalecer sus sistemas y procedimientos de seguridad luego de una serie de violaciones de datos de alto perfil. Los ataques cibernéticos, las fallas técnicas y los errores humanos han golpeado duramente a la industria, exponiendo los datos financieros de miles de clientes. Enfrentados a estos desafíos, algunos prestamistas han estado tratando en los últimos años de desbloquear el potencial de blockchain para mejorar sus sistemas de seguridad.
Blockchain en la banca puede reforzar la seguridad bancaria de varias maneras. En primer lugar, la tecnología se puede utilizar para desarrollar soluciones sólidas de conocimiento de su cliente (KYC), ya que la protección criptográfica que ofrece garantiza que se verifiquen las identidades de todos los miembros de una red blockchain. Además, la información se puede compartir fácilmente entre todos los miembros de la red, al mismo tiempo que reduce la necesidad de intermediarios para manejar la distribución de datos.
La naturaleza descentralizada de blockchain también elimina los puntos únicos de falla, lo que reduce considerablemente el riesgo de filtraciones de datos.
Algunos protocolos de blockchain ofrecen una capa adicional de protección en forma de contratos inteligentes que permiten transacciones automáticas cuando se cumplen ciertos requisitos.
Pagos instantáneos y transferencias de dinero
Los protocolos de cadena de bloques ya están comenzando a desafiar a la industria bancaria en términos de pagos y otras transferencias de dinero, por lo que no sorprende que muchos prestamistas estén examinando de cerca lo que la tecnología tiene para ofrecer. Para los pagos transfronterizos, en particular, la adopción de blockchain podría ser una gran ayuda para el sector.
Para procesar pagos transfronterizos, los bancos de hoy dependen principalmente de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), una vasta red de mensajería que maneja la transferencia de información entre los bancos miembros. Pero con blockchain, los prestamistas están conectados directamente entre sí, eliminando así la necesidad de tales intermediarios. También se debe tener en cuenta que SWIFT ha visto su parte de hacks en los últimos años, lo que refuerza aún más el caso para adoptar blockchain.
Mathew McDermott, jefe de activos digitales de Goldman Sachs, le dijo a CNBC en agosto que en los próximos cinco a 10 años, «podría ver un sistema financiero donde todos los activos y pasivos son nativos de una blockchain, con todas las transacciones ocurriendo de forma nativa en cadena».
Calidad de datos mejorada
La cadena de bloques moderna puede almacenar cualquier tipo de datos y permitir que se acceda a ellos siguiendo reglas y regulaciones predefinidas. La tecnología conocida como contratos inteligentes verifica y hace cumplir los contratos automáticamente.
Al mover la información bancaria a libros mayores compartidos, la información hereda los beneficios de la cadena de bloques.
Moneda digital
Una aplicación interesante de la cadena de bloques en la banca es su capacidad para digitalizar activos físicos. Esto significa que las cadenas de bloques pueden albergar, entre otras cosas, una gran variedad de monedas digitales.
Ya estamos familiarizados con las criptomonedas tradicionales como Bitcoin, así como con las stablecoins que están vinculadas a una moneda/activo fiduciario o a una cesta de monedas/activos. Estos tipos de proyectos suelen existir fuera del sector bancario y financiero tradicional. En los últimos años, sin embargo, varios bancos comerciales y centrales han estado trabajando en sus propios proyectos de moneda digital.
Tal vez el más destacado sea el del Banco Popular de China (PBoC), que está trabajando en el lanzamiento de su propia moneda digital del Banco Central (CBDC). La DC/EP (Digital Currency/Electronic Payments), como se denomina la CBDC, se está probando actualmente en varias grandes ciudades chinas.
En el ámbito de la banca comercial, el gigante bancario estadounidense J.P. Morgan Chase lanzó la semana pasada su propia moneda digital, denominada JPM Coin. La moneda funciona con la cadena de bloques Quorum, propiedad de J.P. Morgan, y el banco tiene planes para ampliarla a otras plataformas en el futuro.
Una aplicación interesante de la cadena de bloques en la banca es su capacidad para digitalizar activos físicos. Esto significa que las cadenas de bloques pueden albergar, entre otras cosas, una gran variedad de monedas digitales.
Ya estamos familiarizados con las criptomonedas tradicionales como Bitcoin, así como con las stablecoins que están vinculadas a una moneda/activo fiduciario o a una cesta de monedas/activos. Estos tipos de proyectos suelen existir fuera del sector bancario y financiero tradicional. En los últimos años, sin embargo, varios bancos comerciales y centrales han estado trabajando en sus propios proyectos de moneda digital.
Quizá el más destacado sea el del Banco Popular de China (PBoC), que está trabajando en el lanzamiento de su propia moneda digital del Banco Central (CBDC). La DC/EP (Digital Currency/Electronic Payments), como se denomina la CBDC, se está probando actualmente en varias grandes ciudades chinas.
En el ámbito de la banca comercial, el gigante bancario estadounidense J.P. Morgan Chase lanzó la semana pasada su propia moneda digital, denominada JPM Coin. La moneda funciona en la cadena de bloques Quorum, propiedad de J.P. Morgan, y el banco tiene previsto ampliarla a otras plataformas en el futuro.
Responsabilidad
Con responsabilidad, los bancos podrán beneficiarse de blockchain al reducir el fraude y el uso indebido de los activos de la empresa. Con las transacciones generadas digitalmente, los bancos ya no tendrán que preocuparse de que se cometan errores significativos. Tampoco tendrán que preocuparse de que se fabrique información importante.
Blockchain hace que todas las transacciones sean fáciles de verificar y verificar, lo que, por lo tanto, garantizará que los bancos procesen las transacciones con precisión y de manera más consistente.
Cumplimiento
Los bancos también se beneficiarán de blockchain con un mejor cumplimiento. Pueden permitir el acceso de auditores y funcionarios gubernamentales a la cadena de bloques. Con este acceso, los auditores y el gobierno pueden ver cómo se desarrollan los negocios con total transparencia.
Los bancos también pueden interceptar actividades de transacciones sospechosas y agilizar el proceso de auditoría. Las instituciones financieras, y las empresas fintech en general, ahora pueden proporcionar información digital que es fácil de encontrar y ahorra tiempo con el proceso de auditoría.
Manejo y reconciliación de errores reducidos
Blockchain también ha beneficiado a los bancos al permitirles conciliar transacciones más fácilmente. Pueden rastrear transacciones más rápidamente y encontrar errores de manera más oportuna.
Esto les permite encontrar errores antes de que se complete una transacción. Como resultado, tendrán los medios para corregir errores antes de que puedan causar un problema para la institución y sus clientes.
Mayores Soluciones Financieras en términos de Crisis
Mayores opciones de soluciones financieras en tiempos de crisis gracias a las criptomonedas o monedas digitales o tokens. Cuando se produjo el hackeo de Bitfinex, la solución que desarrollaron fue compensar a los clientes, que compartían a partes iguales la pérdida, con un Recovery Right Token (RRT) negociable. Un token estaba valorado en 1 dólar de pérdida y cada token podía verse como un pagaré.
Los clientes podían intercambiar el token por el precio de mercado (si no creían en la recuperación de Bitfinex o si lo hacían y querían obtener beneficios), podían canjearlo por capital (lo que ocurrió con casi la mitad de todos los tokens) o serían recomprados por Bitfinex por 1 $ en algún momento en el futuro. Tras una caída inicial del precio de la TRR hasta los 0,30 dólares, ahora cotiza en torno a los 0,80 dólares y Bitfinex vuelve a operar como antes. Un interesante ejemplo de solución financiera innovadora, gracias a la Blockchain. Es muy probable que sin ella, Bitfinex hubiera quebrado y todos los clientes hubieran perdido todo su dinero.
¿Cómo se puede usar blockchain en la banca?
Contabilidad y auditoria
La capacidad de Blockchain para almacenar registros inmutables puede tener un efecto profundo en la forma en que se lleva a cabo la contabilidad, la teneduría de libros y la auditoría en todo el sector bancario. La tecnología puede ayudar en este ámbito al reducir el papeleo, simplificar los métodos tradicionales de contabilidad y garantizar que los registros estén fácilmente disponibles para la auditoría. Como resultado, es probable que el cumplimiento normativo en todo el sector mejore significativamente.
Hasta ahora, los cuatro principales auditores: PwC, KPMG, Ernst & Young y Deloitte han mostrado interés en blockchain.
Empréstitos y préstamos
Una de las tendencias bancarias y de blockchain más candentes de los últimos años, DeFi (finanzas descentralizadas), tiene como objetivo transformar muchos aspectos de las finanzas tradicionales, incluidos los préstamos y los préstamos. El objetivo de DeFi no es mejorar la industria bancaria, sino desafiarla de frente al hacer que los servicios financieros sean más accesibles para los consumidores minoristas. Para obtener más información sobre cómo DeFi está permitiendo el desarrollo de servicios innovadores como préstamos entre pares y aplicaciones de préstamo, recomendamos leer nuestro artículo sobre finanzas descentralizadas.
Sin embargo, blockchain en la banca también se puede utilizar para impulsar las actividades de préstamo y préstamo facilitadas por los bancos. Las sólidas capacidades de verificación de la tecnología podrían reducir el riesgo de malos préstamos. Además, blockchain puede garantizar que los prestatarios no sean delincuentes o malos actores, lo que impulsará las capacidades de los bancos para conocer a su cliente (KYC) y antilavado de dinero (AML).
Otra área en la que blockchain puede ayudar son los préstamos sindicados. Los grandes préstamos a clientes corporativos suelen ser proporcionados por un grupo de bancos. Este es un proceso complicado que requiere coordinación entre los prestamistas y puede demorar hasta 19 días. Un gran obstáculo aquí es el cumplimiento de los requisitos normativos de KYC y AML. El método tradicional requiere que todos los bancos involucrados en el procesamiento de un préstamo sindicado garanticen el cumplimiento de KYC y AML de forma independiente. Sin embargo, la tecnología blockchain permite que un banco que ya ha completado los procedimientos de cumplimiento comparta de forma segura esa información con los demás participantes en un préstamo, lo que simplifica considerablemente el proceso.
En 2016, Credit Suisse, Ipreo, Symbiont y R3 formaron un consorcio para trabajar en la habilitación de préstamos sindicados en sistemas blockchain. Utilizando soluciones de Synaps Loans, el consorcio completó con éxito una prueba de concepto en 2017.
Financiación del comercio
Blockchain es muy adecuado para mejorar un área donde la modernización se ha retrasado mucho. Incluso hoy en día, la financiación del comercio se basa principalmente en el papeleo, que se distribuye por fax o correo en todo el mundo. Blockchain podría ser la tecnología que finalmente ponga fin a esto y marque el comienzo de una era de rápida digitalización en todo el espacio.
Comercio
DeFi ya ha demostrado que existe un interés creciente en los mercados e intercambios descentralizados. Si bien en este momento eso está sucediendo fuera de la industria bancaria, los prestamistas podrían verse tentados a adoptar el concepto. Como se discutió anteriormente, blockchain en la banca podría transformar por completo las operaciones de compensación y liquidación, que son un componente clave de un negocio comercial.
Recaudación de fondos
Los bancos han gestionado tradicionalmente la mayoría de las formas de recaudación de fondos, como las ofertas públicas iniciales. El advenimiento de las ofertas iniciales de monedas (ICO) hace unos años buscó desafiar los modelos tradicionales, al permitir que las empresas emergentes emitieran y vendieran tokens criptográficos a los inversores. Si bien es muy controvertida, la tendencia de las ICO generó una nueva forma de pensar sobre la recaudación de fondos y finalmente condujo al nacimiento de las ofertas de tokens de valores (STO), una versión mucho más madura del concepto original.
Si la tendencia continúa creciendo, no es descabellado esperar que los bancos comiencen a buscar formas de aprovechar el espacio.
Blockchain o no Blockchain
Para el sector de los servicios financieros es vital innovar e investigar nuevas tecnologías para mejorar sus productos y servicios. Si los operadores tradicionales no cambian su oferta e innovan, los recién llegados perturbarán su negocio, como ya hemos visto con diversas empresas emergentes de Blockchain FinTech que están creando nuevas formas de gestionar sus finanzas.
Blockchain, o las plataformas de libro mayor distribuido, ofrecen muchas ventajas a las instituciones financieras. Por lo tanto, llamarlo Blockchain o no es sólo semántica. El hecho es que es hora de cambiar para las instituciones financieras y beneficiarse de las posibilidades de las redes y tecnologías distribuidas y descentralizadas.
Conclusión
Hay muchos beneficios asociados con la tecnología blockchain. Estos beneficios han permitido que bancos, instituciones financieras y empresas fintech brinden un mejor servicio además de ofrecer más seguridad a los clientes.
Con la tecnología blockchain y las soluciones de software bancario, muchas instituciones financieras han podido mejorar sus operaciones y volverse más competitivas en la industria bancaria.
