2023: Un año de transformación en el cumplimiento normativo, ¡descubre por qué!

En el panorama en constante evolución de las finanzas globales, 2022 presentó una serie de desafíos sin precedentes para el sistema financiero. A medida que comienza 2023, surge un nuevo dilema: ¿cómo pueden los bancos equilibrar los riesgos y las recompensas de integrar tecnologías disruptivas en sus operaciones?

Tom Padgett, Gerente General de Smarsh Enterprise, que ayuda a las empresas a identificar riesgos regulatorios y de reputación en sus datos de comunicaciones, arroja luz sobre esto al examinar la convergencia de las fuerzas económicas, tecnológicas y regulatorias que transforman el ecosistema de servicios financieros mientras abordan el marco regulatorio de cumplimiento que servirá como un importante punto de enlace.

Tom Padgett, gerente general de Smart Enterprise

En muchos sentidos, 2022 fue un año sin precedentes en cuanto a la cantidad de desafíos que tuvo que enfrentar el sistema financiero mundial. Desde regresar a un mundo posterior a la pandemia hasta lidiar con las consecuencias de gran alcance de la guerra entre Rusia y Ucrania, ya sea el colapso de las cadenas de suministro globales o la inflación más alta en décadas, los desafíos fueron inmensos.

Si bien estas dificultades persisten, 2023 trae consigo un nuevo desafío: cómo las instituciones financieras equilibran los riesgos y los beneficios de integrar las tecnologías más recientes y disruptivas en sus operaciones. Este cambio tecnológico ha contribuido a un campo de regulación cada vez más activo, orientado no solo a comprender los mercados financieros cada vez más complejos, sino también a gestionarlos de forma eficaz.

Juntos, la convergencia de estos obstáculos económicos, tecnológicos y regulatorios apunta a un cambio fundamental en la forma en que opera el ecosistema de servicios financieros. El centro de este cambio es el cumplimiento de una manera única, como un enlace crítico que mejora la forma en que las instituciones financieras usan y se benefician de sus datos operativamente e informa a los reguladores sobre cómo crear sistemas financieros más seguros.

Evolución de lo que significa el cumplimiento para las instituciones financieras

Los bancos han abordado durante mucho tiempo el cumplimiento y la gestión de datos con la pregunta «¿Qué tenemos que hacer?» Este enfoque estrecho en la necesidad de cumplir con los requisitos legales y reglamentarios es comprensible, ya que cumplir con estos estándares es un requisito básico para trabajar en el mundo de las finanzas.

Sin embargo, a medida que las instituciones financieras recopilan y administran cantidades cada vez mayores de información, la pregunta es: «¿Qué podemos hacer?» que están disponibles para agregar valor?

Por ejemplo, en los últimos meses, algunas grandes instituciones financieras no han logrado explorar el potencial de la inteligencia artificial, o IA, para incorporarla a sus operaciones. El banco de inversión Morgan Stanley lanzó un chatbot basado en OpenAI para sus 16 000 asesores financieros, mientras que el corredor japonés Daiwa Securities lanzó el chatbot ChatGPT para aumentar la eficiencia de los empleados en actividades como la creación de documentos. El gigante de Wall Street, Goldman Sachs, incluso sugirió que el banco podría entrenar su propio chatbot de IA, ChatGS.

Desde una perspectiva de gestión de datos, la adopción de estas herramientas impulsadas por IA sin duda aumentará el volumen de datos de comunicación que los bancos necesitan recopilar y monitorear. Sin embargo, con esta mayor escala, se presenta una mayor oportunidad para que los bancos utilicen la gran cantidad de datos en su beneficio, desde aumentar la transparencia de sus operaciones hasta mejorar la detección temprana de problemas potenciales.

Sin embargo, es importante recordar que no todos los bancos están dispuestos a adoptar la IA. Algunos institutos incluso prohíben los chatbots debido a problemas normativos. Como líder en la industria del cumplimiento, Smarsh comprende estas preocupaciones, pero también cree que, desde la perspectiva de las comunicaciones, la IA es solo el próximo capítulo en un panorama en constante cambio.

Nuestra fundación, hace más de dos décadas, se inició con la llegada de la mensajería por correo electrónico y, desde entonces, hemos evolucionado continuamente para permitir nuevas formas de comunicación, ya sean plataformas de mensajería en el lugar de trabajo como Microsoft Teams o aplicaciones de comunicación personal, como WhatsApp. Si bien es cierto que la IA es una tecnología revolucionaria, es solo el siguiente nivel de comunicación y para el que estamos preparados.

A pesar del debate en curso sobre la adopción de IA, mi punto es claro: las personas han usado IA en aplicaciones cotidianas como Google Maps durante años, por lo que su uso ahora está normalizado. En términos más generales, las instituciones financieras pronto lo verán menos como una tecnología nueva y brillante y más como otra herramienta de información para mejorar sus operaciones. No obstante, la integración de la IA con otras tecnologías complejas significa que los reguladores financieros enfrentan desafíos importantes en la gestión de los sistemas financieros.

Construyendo ecosistemas más seguros a través del cumplimiento

Se cree ampliamente que la crisis financiera de 2008 fue el resultado de la incapacidad de los reguladores para comprender y, por lo tanto, administrar los sistemas financieros que se suponía que debían regular. A pesar de esta lección histórica, hoy somos testigos de una serie de quiebras de bancos regionales en los EE. UU., lo que plantea otra pregunta sobre si los reguladores están lo suficientemente informados para administrar los sistemas financieros cada vez más complejos en los que operamos.

Aún más preocupante, a medida que las instituciones financieras continúan adoptando nuevas tecnologías, la capacidad de los reguladores para responder a las crisis financieras utilizando ejemplos históricos continúa disminuyendo. En pocas palabras: ¿cómo deben los reguladores abordar los riesgos que antes no existían? Esto es preocupante porque, si bien entendemos las crisis tradicionales como corridas bancarias, los riesgos que realmente importan son los que no podemos predecir.

Pero así como el cumplimiento de las comunicaciones puede mejorar la forma en que operan las instituciones financieras, también puede ayudar a los reguladores a garantizar la seguridad de los sistemas financieros. Este problema central de los riesgos impredecibles de las nuevas tecnologías no tiene por qué ser el caso si el cumplimiento se utiliza para hacer que los riesgos potenciales sean visibles para los reguladores en una etapa temprana.

Smarth ayuda a capturar y monitorear las comunicaciones de las instituciones financieras más grandes del mundo. Entonces, sabemos lo poderoso que es usar nuestras propias herramientas de aprendizaje automático e inteligencia artificial en conjuntos de datos masivos para ayudarnos a identificar patrones y áreas problemáticas a medida que surgen. Al identificar los riesgos emergentes antes de que sus consecuencias sean inevitables, los reguladores obtienen una ventaja y pueden tomar medidas para garantizar la seguridad del sistema financiero.

Los bancos y los reguladores a menudo se presentan como fuerzas opuestas, pero en última instancia, los primeros necesitan a los segundos para garantizar que el sistema financiero en el que operan sea confiable. También es de interés de estas instituciones compartir sus últimos hallazgos con los reguladores para que estén mejor preparados para enfrentar riesgos futuros. Veo un mundo en el que empresas como Smarsh, en asociación con sus clientes, informan a los reguladores qué buscar.

A medida que las finanzas continúan evolucionando, el cumplimiento desempeñará un papel clave en la conexión de estos dos pilares para el beneficio mutuo de un ecosistema financiero más seguro.