Descubra las emocionantes novedades del día 2 en la cumbre mundial de Innovate Finance 2023

Desde «CBDC FOMO» hasta «guerras territoriales» sobre la criptorregulación, hubo mucho en qué pensar en el segundo día de la Cumbre Global Innovate Finance (IFGS) de 2023.

Por noveno año consecutivo, la IFGS ha atraído a más de 50 países y más de 1500 personas al histórico City of London Guildhall. Más de 60 expositores del Reino Unido también exhibieron las últimas tecnologías para el futuro de las finanzas.

El martes presentó otra serie ecléctica de paneles y chats centrados en criptomonedas, activos digitales, CBDC, así como en innovación de pagos, interrupciones en la industria de seguros y desafíos de crecimiento de la industria.

Centrarse en las identidades digitales

El segundo día en la Old Library comenzó con un discurso del diputado Paul Scully, secretario de Estado de Tecnología y Economía Digital, quien destacó los logros en fintech y tecnología para Londres y el resto del Reino Unido. También enfatizó la importancia de permitir «el uso generalizado de identidades digitales confiables en todo el Reino Unido» y dijo que son «vitales para maximizar el crecimiento de fintech».

«Se estima que se podrían obtener ahorros de hasta 800 millones de libras esterlinas al año en toda la economía del Reino Unido mediante el uso generalizado de identidades digitales», dijo Scully. «Ya hemos logrado avances fantásticos para impulsar la adopción de identidades digitales y, con contribuciones continuas a la industria, podemos seguir creciendo en este espacio».

Charla junto a la chimenea con Coinbase

Después de Scully, tuvimos una charla informal entre el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, y el excanciller George Osbourne. El dúo exploró los activos digitales, la regulación en criptografía y las identidades descentralizadas.

Armstrong elogió al Reino Unido por sus avances en criptomonedas gracias al «increíble liderazgo de personas como Rishi Sunak» en la promoción de la importancia de la ciencia y la tecnología. También dijo que tener un regulador, la FCA, supervisando todo es una ventaja.

«Tengo que darle mucho crédito al Reino Unido por eso», dijo, al comentar sobre las cripto «guerras territoriales» en los EE. UU. Entre la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) para regulación criptográfica. supremacía.

“Recibimos declaraciones contradictorias de los jefes de la CFTC y la SEC casi todas las semanas. ¿Cómo puede una empresa que opera en esta área conocer las reglas?”

Herramienta de mapa CCAF fintech

En Livery Hall, Bryan Zhang, cofundador y director general del Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF), Judge Business School de la Universidad de Cambridge, demostró el uso de una nueva herramienta desarrollada por CCAF: “Una nueva herramienta interactiva”. herramienta digital, que mapea la huella de las fintech británicas”, en el panel “Fintech Going Global”.

«Pudimos armar una base de datos fantástica de 558 fintechs del Reino Unido, 152 de las cuales se autodeclararon a través de la encuesta, y luego abrimos los datos para otras 406 fintechs del Reino Unido», explicó Zhang.

Zhang también describió los objetivos de la herramienta y cómo podría apoyar a las fintechs del Reino Unido: “La herramienta está dirigida a los fundadores y directores ejecutivos de fintechs para que utilicen esta base de datos para dar forma a su estrategia internacional. También es su trabajo facilitar las conversaciones con financiadores e inversores y ayudarlos a expandirse en estos mercados”.

Las innovaciones de pago impulsan la inclusión financiera y la sostenibilidad

Rashee Pandey, directora de membresía y crecimiento de Innovate Finance, moderó el próximo panel de Livery Hall, que se centró en el poder de la innovación en los pagos, incluida la banca abierta, para impulsar la inclusión financiera y la sostenibilidad.

El CEO de Earthchain, Dan Graf, dijo: “Una cosa a tener en cuenta es que el 99% de las empresas del Reino Unido son lo que llamarías pymes. Estas pymes son responsables del 50 % de nuestras emisiones de CO2, lo que da miedo. Y solo el tres por ciento de ellos informaron sus emisiones y desarrollaron estrategias para hacer algo al respecto”.

Duncan Cockburn, fundador y director ejecutivo de OneBanx, habló sobre la inclusión financiera: “Para mí, la banca abierta es mucho más que solo pagos. Gran parte de eso gira en torno a la identidad y alentando a terceros a construir una relación con el cliente”.

“Con efectivo, actualmente solo puede recibir efectivo con un chip y un pin, esa es la única forma válida de identidad. La banca abierta fomenta y permite muchas formas diferentes de autenticación”.

Emilian Siemsia, CTO de Planky, destacó algunas de las barreras que aún impiden que la banca abierta mejore la inclusión financiera: “Según la investigación de Planky, más del 70% de los clientes aún no confían plenamente en esta tecnología. Las preocupaciones de los clientes giran en torno a lo que sucede con los datos. Entonces, todavía hay preguntas claras sobre la transparencia, la educación y la confianza”.

regulación BNPL

Alex Marsh, jefe de Klarna Reino Unido, habló sobre las propuestas regulatorias actuales de Compre ahora, pague después del Tesoro. Dijo: “A pesar de la diversidad de productos en la industria, la regulación de BNPL debe estar en pie de igualdad. El riesgo de las propuestas actuales del Tesoro es que esto no se extiende a las ofertas de BNPL proporcionadas directamente por los minoristas.

“Las propuestas actuales del Tesoro socavarán muchos esfuerzos regulatorios integrales y seguirán creando confusión entre los consumidores que no pueden distinguir entre los BNPL ofrecidos directamente por los minoristas y los ofrecidos por terceros.

“La certeza regulatoria es útil para los inversores que buscan invertir en fintech. Si conocen las reglas, es más probable que superen sus límites y se esfuercen por obtener los mejores resultados.

“Muchos legisladores y reguladores nunca han usado el producto y basan sus decisiones en lo que leen en los medios en lugar de experimentarlo y sus beneficios. Realmente alentaría a los formuladores de políticas a usar el producto para comprender los beneficios y el valor que puede aportar”.

El entorno económico desafía a las fintech

Mientras otro panel discutía lo que significa el entorno económico actual para fintech, Caroline Vaughan, directora de relaciones externas globales de Minna Technologies, explicó las tendencias que se encuentran en estas condiciones: «Sistema» a falta de un término mejor. Los consumidores realmente quieren administrar su dinero y presionan a los proveedores para que lo hagan. Así que vimos una sabiduría, y ese tipo de entorno económico genera innovación”.

Vanessa Roberts, directora de estrategia y negocios responsables de Leeds Building Society, explicó lo difícil que es el entorno para los compradores primerizos en el mercado en este momento:

“Uno de nuestros objetivos es hacer que la propiedad de la vivienda sea accesible para más personas. Pero en realidad, es muy difícil subir la escalera de bienes raíces en este momento. De hecho, no ha sido tan difícil comprar una casa en Gran Bretaña desde la época victoriana».

Roberts también discutió cómo Leeds Building Society ha tenido que ajustar su estrategia en respuesta a las difíciles condiciones económicas. “Teníamos una línea de negocio específica en segundas residencias donde ayudábamos a las personas a hipotecar segundas residencias. Sin embargo, nos alejamos de ese negocio porque realmente no se ajustaba a nuestro propósito y lo hacía más difícil para los compradores primerizos, a pesar de que era muy rentable para nosotros», explicó.

Me fui de pesca: el cazador de talentos fintech

El director editorial de Peso Digital, Mark Walker, moderó otra sesión de panel centrada en encontrar talento fintech. Claire Tunley, directora ejecutiva de la Comisión de Habilidades de Servicios Financieros, explicó la profundidad del problema: “Actualmente hay 48,000 vacantes en la industria de servicios financieros. Esta es una de las brechas más grandes de cualquier industria en Gran Bretaña. Necesitamos habilidades fundamentales como el pensamiento creativo, la gestión de relaciones y el trabajo en equipo, porque estas son las habilidades que aportan conocimiento a los productos y servicios”.

«Si puede mantener y hacer crecer su personal, realmente puede resolver algunos de sus problemas de reclutamiento», explicó Tunley, «La gente quiere saber que está siendo tratada de manera justa. No quieren ser encasillados o encasillados. Por lo tanto, estas inclusiones son muy importantes porque si a la gente no le gusta, se irá. Es un mercado de talentos tan candente en este momento que no podemos darnos el lujo de no pensar en la inclusión».

Anna Brailsford, directora ejecutiva y cofundadora de Code First Girls, habló sobre los problemas que impulsan a tantas personas a cambiar de carrera, pero también enfatizó el valor de aquellos que buscan una nueva carrera. Ella dijo: “Las tres comunidades de cambio de carrera más grandes son contadores, enfermeras y maestros.

“Cuando le pregunta a nuestra población que cambia de carrera por qué quiere cambiar, siempre responde ‘invierta en mí’ y ‘propósito’. Cuando elige hacer un cambio de carrera para su negocio, el retorno de la inversión es absolutamente fenomenal. Más del 50% de los jóvenes profesionales han adquirido habilidades gerenciales establecidas”.

Elevación

Jennifer Rigby, directora de Mozaic, comentó cómo se podría adaptar el sistema educativo del Reino Unido para resolver algunos de nuestros problemas de talento:

“Con respecto al sistema educativo estructurado, la mayoría de las visas que emitimos son visas de estudiante. En términos de desarrollar y educar a las personas que nacieron en este país, pero también a las personas que son atraídas a este país por nuestro sistema educativo, creo que también debemos comenzar a conectar algunas de esas cosas a través del sistema educativo”.

¿Las CBDC son un riesgo o una oportunidad?

En un panel de IFGS moderado por el Dr. Ruth Wandhofer, socia de Gauss VC, Gilbert Verdian, fundador y director ejecutivo de Quant, Marion Laboure, macroestratega de Deutsche Bank, y Josh Lipsky, director sénior del Atlantic Council, discutieron cómo las diferentes formas de monedas digitales pueden funcionar juntas.

La conversación también se centró en la competencia entre los bancos centrales.

Lipsky dijo: “Algunas personas llaman a esto CBDC FOMO, lo que significa ‘¿qué está haciendo este otro banco central y por qué no lo estoy haciendo?’ No es necesariamente algo malo. Está bien que los bancos centrales quieran innovar y experimentar y tratar de averiguar hacia dónde se dirige el futuro del dinero.

“Pero hay algunos mitos sobre CBDC. Una es que desintermediarán el sistema bancario comercial. La segunda es que provocarán una corrida bancaria, razón por la cual las CBDC son limitadas.

Conclusión de la cumbre

Las palabras finales de la reunión fueron para Lou Smith, presidente de Innovate Finance, quien aplaudió la brillantez de los expertos de la industria.

«Todos somos increíbles, pero juntos somos absolutamente increíbles. Y debemos trabajar juntos para enfrentar y superar los desafíos. Estamos en un momento tan crítico. Es difícil y seguirá siendo difícil, pero debemos avanzar juntos y Sé que podemos».