El auge de la tecnología financiera en Camboya: impulsar el crecimiento y la inclusión financiera

 

Camboya está aprovechando las innovaciones y reformas estratégicas de la tecnología financiera para impulsar el crecimiento económico, la inclusión financiera y las asociaciones internacionales, posicionándose como un actor clave en la economía digital del Sudeste Asiático.

Camboya, una nación del sudeste asiático con una historia compleja, ha experimentado una transformación significativa. A pesar de los capítulos oscuros del país, como el genocidio de los Jemeres Rojos que se cobró casi una cuarta parte de la población, Camboya ha trabajado para lograr la recuperación y el desarrollo.

Desde finales de la década de 1980, la ex colonia francesa –junto con Laos y Vietnam bajo la Indochina francesa– comenzó la transición de una economía dirigida a un sistema de libre mercado. Este cambio fue facilitado por la Ley de Inversiones de 1994, que introdujo un régimen liberal de inversión extranjera directa (IED). En 1999, Camboya se había convertido en miembro de la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático (ASEAN), seguido de su adhesión a la Organización Mundial de Aduanas en 2001 y a la Organización Mundial del Comercio en 2004. Estos pasos han sentado las bases para el progreso económico del país.

Según las proyecciones, la economía de Camboya crecerá un 5,8 por ciento este año y un seis por ciento el próximo, según el Banco Asiático de Desarrollo. El PIB del país asciende ahora a casi 1.760 dólares. Las industrias clave incluyen prendas de vestir, manufactura ligera, construcción, agricultura y turismo.

Su visión

De cara al futuro, Camboya ha esbozado sus ambiciones económicas a través de Camboya Visión 2030, con siete reformas clave, que incluyen abordar las cicatrices económicas relacionadas con la pandemia, promover instituciones inclusivas, ampliar las protecciones sociales y modernizar los sectores agrícola y manufacturero. A pesar de estos avances, alrededor del 30 por ciento de la población adulta sigue sin recibir servicios financieros.

Las fintech han experimentado un crecimiento orgánico en Camboya, con una adopción significativa en todo el país. Por ejemplo, las cuentas de billetera electrónica aumentaron de 13,6 millones en 2021 a 19,5 millones en 2022, y durante el mismo período, las transacciones de pagos en línea se dispararon a 1.000 millones, lo que equivale a 272.800 millones de dólares en total.

Si bien solo el 12 por ciento de la población adulta utilizó pagos QR en 2021, este método está ganando popularidad rápidamente, reflejando las tendencias en gran parte de Asia. Más allá de los pagos QR, también se han expandido otros servicios de tecnología financiera como billeteras electrónicas y transferencias de dinero entre pares (P2P), y plataformas como Pi Pay, Wing y TrueMoney se están volviendo cada vez más populares.

Manu Rajan, ex director ejecutivo de Wing, destacó el rápido crecimiento de las fintech en Camboya y afirmó: “Aunque las fintech son relativamente nuevas en Camboya, más clientes corporativos e individuales ya han experimentado la ventaja de las soluciones de pago digitales a través de sus operaciones comerciales y en su vida diaria. Ahora tenemos cerca de 10 millones de usuarios anuales en un país con 16 millones de habitantes.

“Durante la última década, la transferencia de fondos se realizó principalmente a través de canales informales, lo que generó un riesgo de pérdida o retraso. Wing ha redefinido la forma en que los camboyanos envían y reciben dinero con la ayuda de los servicios de ‘cajero automático humano’ de nuestros trabajadores agentes Wing Cash Xpress y la tecnología de primer nivel del ecosistema financiero Wing, impulsado por la aplicación Wing Money”.

Respaldo del gobierno

El gobierno camboyano está adoptando la tecnología financiera con iniciativas ambiciosas. En 2018, el Banco Nacional de Camboya (NBC) estableció el Comité Directivo de Fintech para promover y regular los servicios financieros digitales, lo que refleja el compromiso del gobierno de aprovechar el potencial de las fintech. Luego, en 2020, la NBC introdujo la licencia de Operador de Sistemas de Pago (PSO), lo que marcó un paso clave en la regulación de los proveedores de servicios de pago.

En 2023, Camboya lanzó su Política de Desarrollo de Tecnología Financiera 2023-2028, cuyo objetivo es impulsar la inclusión financiera, garantizar la estabilidad financiera e impulsar la innovación en el sector.

Camboya también se ha aventurado en las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). En colaboración con la empresa japonesa SORAMITSU, NBC presentó Bakong en 2020. Desde entonces, Bakong ha conseguido 8,5 millones de usuarios y ha facilitado alrededor de 15.000 millones de dólares en transacciones, lo que permite a los usuarios realizar pagos mediante códigos QR tanto a nivel nacional como en toda la región.

Colaboración

Camboya está forjando activamente asociaciones con sus vecinos de la ASEAN para fortalecer su ecosistema fintech. Por ejemplo, este mes el NBC y Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) firmaron un Memorando de Entendimiento (MoU) para profundizar la cooperación entre los dos bancos centrales. El acuerdo se centra en la banca central, la conectividad de pagos, la innovación financiera digital, la supervisión bancaria y el desarrollo de recursos humanos. A principios de este año, el NBC firmó un acuerdo similar con Bank Negara Malaysia (BNM), el banco central de Malasia, lo que refleja una estrategia regional más amplia.

Además, este mes la NBC lanzó la aplicación Bakong Tourists, diseñada para simplificar los pagos para los visitantes internacionales. La aplicación permite a los turistas realizar pagos en más de 3,3 millones de comerciantes minoristas en Camboya utilizando sus dispositivos móviles.

La NBC también lanzó recientemente la aplicación Bakong Tourists, destinada a simplificar los pagos para los visitantes internacionales. La aplicación permite a los turistas realizar pagos en más de 3,3 millones de comerciantes minoristas en Camboya utilizando sus dispositivos móviles.

Además, organizaciones como la Asociación Camboyana de Finanzas y Tecnología están desempeñando un papel clave en el impulso del desarrollo de las tecnologías financieras. La adopción de la tecnología financiera por parte de Camboya está estrechamente vinculada a sus objetivos más amplios de desarrollo económico, lo que posiciona al sector como una parte crucial del crecimiento futuro del país.