El gobierno australiano toma medidas para regular el boom de los productos de crédito ‘compre ahora, pague después’

El gobierno australiano está listo para regular la industria Compre ahora, pague después (BNPL) al tratar los servicios BNPL como productos de crédito. La medida se produce cuando las preocupaciones sobre la protección del consumidor y las prácticas crediticias responsables han aumentado en el sector de rápido crecimiento.

A fines del año pasado, el gobierno australiano inició extensas consultas sobre opciones para regular BNPL. Esta semana, Stephen Jones, Ministro de Servicios Financieros de Australia, anunció la reforma durante su discurso en la Cumbre de Préstamos y Préstamos Responsables en Sydney.

Según Jones, la industria de BNPL ha experimentado un crecimiento notable, con alrededor de siete millones de cuentas BNPL activas en Australia. Los estudios realizados por la Asociación Australiana de la Industria Financiera muestran que BNPL generó $ 2.7 mil millones adicionales en nuevos ingresos para los comerciantes en 2022.

Sin embargo, hay evidencia de que ciertos riesgos afectan de manera desproporcionada a los grupos vulnerables, incluidas las mujeres de las Primeras Naciones y las comunidades de bajos ingresos. Al tratar los servicios de BNPL como productos crediticios, el gobierno busca crear un marco regulatorio que garantice la equidad y la transparencia en la industria.

Las nuevas reglas exigen que los proveedores de BNPL tengan licencias de préstamos australianas, cumplan con compromisos de préstamos responsables y cumplan con los requisitos legales para la resolución de disputas y dificultades. El propósito de esta decisión es crear condiciones equitativas para todos los proveedores de crédito y proteger a los consumidores del riesgo potencial y el sobreendeudamiento.

No auditado

«El BNPL ha creado una valiosa restricción competitiva en productos crediticios tradicionales como tarjetas de crédito o préstamos a corto plazo», dijo Jones. «Pero con estas oportunidades vienen peligros nuevos y crecientes para los consumidores que antes no estaban regulados ni controlados».

“Escuchamos que algunas personas están abriendo múltiples cuentas BNPL para acceder a muchas más deudas de las que podrían con una tarjeta de crédito o un préstamo a corto plazo. Y también hemos escuchado que algunas personas pueden usar los productos de BNPL como armas en relaciones abusivas, por ejemplo, obligando a su pareja a asumir deudas de BNPL o incurrir en deudas de BNPL en nombre de sus socios sin su conocimiento.

“BNPL parece crédito, se comporta como crédito, conlleva riesgos crediticios. Tenemos la intención de presentar el proyecto de ley para su consulta a finales de este año. Y presentaremos el proyecto de ley final al Parlamento a finales de año”.

Regulación medida

FinTech Australia, el organismo regulador de la industria fintech australiana, dio la bienvenida a las reformas. Rehan D’Almeida, el Director Ejecutivo, enfatizó la importancia de la regulación mesurada para aumentar la confianza en el sector fintech y fomentar su crecimiento.

“Nos complace que el gobierno esté adoptando este enfoque. Una regulación moderada es esencial para garantizar la confianza en la industria fintech australiana, que es vital para su crecimiento. En nuestra experiencia, la industria y sus fundadores se esfuerzan por desarrollar sus negocios de manera responsable. Una regulación bien pensada establece el estándar para la industria y garantiza que generar confianza y mejorar la vida de sus consumidores siga siendo un objetivo”.

“Este marco logra un equilibrio y describe un marco escalable y tecnológicamente neutral que incorpora protecciones sólidas y efectivas para el consumidor. Fundamentalmente, reconoce las claras diferencias entre BNPL y los productos de préstamo tradicionales y es un voto de confianza en una industria que ofrece resultados positivos para los clientes, las empresas y la economía en general.

“A medida que las nuevas tecnologías y los servicios digitales transforman y mejoran las experiencias de los consumidores, necesitamos marcos regulatorios que valoren estas innovaciones, protejan a los consumidores y fomenten la competencia. Una regulación proporcionada y apropiada ayudará a impulsar la economía digital de Australia y a preservar los beneficios y oportunidades que este sector brinda a nuestra economía».