Rompiendo barreras en el mundo de Regtech: Kyckr, Visual Lease, Rise by Barclays y Remitly lideran con nuevas técnicas y herramientas

El espacio regtech está al borde de una gran agitación, ya que las nuevas reglas de impuestos al consumidor de la FCA entrarán en vigencia en dos meses. Esto ofrece a las instituciones financieras la oportunidad de adoptar un nuevo enfoque para el cumplimiento y la regulación.

Seguimos escuchando que la colaboración es una de las mejores formas de avanzar en fintech y que no hay mejor manera de trabajar juntos que compartir ideas impactantes. Con eso en mente, nos comunicamos con la industria para averiguar qué nuevas técnicas y herramientas de regtech les han funcionado mejor en el último año y qué creen que tendrá el mayor impacto en el futuro.

La automatización es una necesidad en regtech hoy

Steve Lamb, director de operaciones de Kyckr, una regtech para servicios de información B2B, explica que en un mercado en expansión, una tecnología ayudará más a los nuevos participantes: la automatización. Él dijo: “Hoy, alrededor de 600 empresas afirman estar en el espacio regtech. Dada la gran cantidad de jugadores, es probable que no solo veamos una consolidación significativa en los próximos años, sino que también muestre cuán maduro es este sector para la automatización.

“Debe haber un cuestionamiento adecuado de los procesos por parte de los reguladores. El hecho de que una empresa afirme estar en cumplimiento o decir lo correcto a los reguladores y gobiernos no prueba lo que sucede detrás de escena. Con muchas empresas que afirman haber descifrado la automatización completa de los procesos de cumplimiento, debemos insistir en los controles, la experiencia, la representación de alto nivel y la participación regulatoria que conlleva esta tecnología.

“Es probable que los ganadores de regtech surjan en los próximos 12 a 24 meses. Estos son servicios y herramientas que no solo pretenden hacer el trabajo, sino que también lo respaldan con estudios de casos verificables”.

Desde lograr el cumplimiento hasta mantenerlo

Según Joe Fitzgerald, vicepresidente senior de estrategia de gestión de arrendamientos del proveedor de software de optimización de arrendamientos Visual Lease, las tecnologías que ayudan a mantener el cumplimiento de la contabilidad de arrendamientos han estado a la orden del día durante el último año. En el futuro, cree que será necesario implementar tecnología para mantener el cumplimiento. Él dijo: “Durante el año pasado, muchas empresas privadas se han centrado en adoptar el nuevo estándar de contabilidad de arrendamiento, ASC 842.

“En el futuro, sin embargo, muchos cambiarán su enfoque del cumplimiento de la contabilidad de arrendamiento al cumplimiento de la contabilidad de arrendamiento. Esto demostrará ser mucho más complejo de lo que podría haber sugerido su introducción inicial.

“De hecho, el cumplimiento sostenido de la contabilidad de arrendamiento sigue siendo un desafío para las empresas, ya que más del 80 % de las empresas no han priorizado sus inversiones en tecnología especializada, personas y procesos necesarios para administrar con éxito sus gastos relacionados con el arrendamiento.

“Para satisfacer esta necesidad, las empresas deberían tratar de implementar una tecnología especial que permita un control estricto de las rentas. Esto garantiza que la empresa pueda realizar fácilmente un seguimiento de todos los términos de sus arrendamientos y facilita la colaboración interdepartamental entre las partes interesadas clave (finanzas, (inmobiliaria, legal, adquisiciones, etc.) y la gestión de permisos de acceso y flujos de trabajo de aprobación.

“Con la tecnología adecuada, las personas y los procesos que forman parte de la ecuación se consolidarán rápidamente, trayendo consigo nuevas eficiencias y operaciones mejoradas.

“La introducción de controles de alquiler también puede proteger a las empresas de los riesgos comunes asociados con los informes financieros inexactos, como el aumento de las tarifas de auditoría y la pérdida de credibilidad. Además, la adopción de un marco de control de alquileres también puede permitir a las empresas obtener información única de su cartera de arrendamiento y, en última instancia, utilizar los datos para tomar decisiones estratégicas más informadas”.

Varias tecnologías poderosas

Si bien la experiencia de cada organización en la implementación de tecnología de cumplimiento variará, a veces puede ser difícil seleccionar solo una tecnología impactante. Este es el caso de Andrea Maria Cosentino, fundadora y moderadora del Crypto Club en Rise by Barclays, casa de fintech. Para él, hay varias tecnologías y herramientas regtech que se destacaron en el último año:

“Durante el último año han surgido varias técnicas y herramientas nuevas de cumplimiento, regtech y suptech que han demostrado ser exitosas y efectivas. Aquí hay unos ejemplos:

• Sandboxes de Regtech: las agencias reguladoras han creado sandboxes de Regtech para permitir que las empresas prueben y desarrollen nuevas tecnologías de cumplimiento en un entorno controlado.
• Verificación de identidad digital: las herramientas de verificación de identidad digital aprovechan el aprendizaje automático y otras tecnologías para verificar de forma rápida y segura las identidades de los clientes, lo cual es cada vez más importante en el entorno de trabajo remoto.
• Supervisión de transacciones y detección de fraudes: mediante análisis avanzados y algoritmos de aprendizaje automático, las actividades sospechosas y los intentos de fraude se detectan en tiempo real.
• Informes de cumplimiento automatizados: las herramientas Regtech pueden automatizar los informes de cumplimiento y reducir el tiempo y los recursos necesarios para generar informes reglamentarios.
• Cumplimiento normativo impulsado por IA: las herramientas de cumplimiento impulsadas por IA pueden ayudar a las instituciones financieras a optimizar las tareas de cumplimiento y monitorear los riesgos de cumplimiento.
• Herramientas Suptech: Las herramientas Suptech se utilizan para mejorar el monitoreo y la supervisión regulatoria. Por ejemplo, los algoritmos de aprendizaje automático se pueden usar para analizar datos normativos para identificar áreas de riesgo o incumplimiento.
• Análisis de datos: las herramientas Regtech y suptech utilizan cada vez más el análisis de datos para proporcionar información sobre los riesgos de cumplimiento y ayudar a las organizaciones a tomar decisiones informadas.

«Tomadas en conjunto, estas nuevas técnicas y herramientas permiten a las organizaciones automatizar los procesos de cumplimiento, mejorar los informes y mejorar las actividades de supervisión».

La herramienta que permite cómo y cuándo realizar la debida diligencia

Bridget Abraham es la directora de cumplimiento de Remitly, el servicio de transferencia de dinero en línea. A medida que más empresas aprovechan al máximo los datos que tienen, Abraham explica cómo las evaluaciones de riesgos ayudan a Remitly a mejorar su servicio: “Las evaluaciones de riesgos han sido una herramienta extremadamente útil para nuestro equipo. Estas evaluaciones nos ayudaron a identificar y guiar un enfoque basado en el riesgo para diseñar programas que determinen cómo y cuándo llevar a cabo la debida diligencia del cliente.

“También hemos implementado procesos de alerta y alerta temprana para mejorar el enfoque y llamar nuestra atención sobre los problemas a medida que surgen. Además, hemos descubierto que una estrategia efectiva para nosotros es invertir más profundamente en el aprendizaje automático para hacer evolucionar nuestros modelos a medida que ingresan más datos al sistema.